Yleiskuva
Muunna nimellinen sijoitustuotto verojen, kulujen ja inflaation jälkeiseksi vuosituotoksi sekä ostovoiman kasvuksi. Laskuri on tarkoitettu tilanteisiin, joissa nopea päässälasku ei riitä ja oletuksia on hyvä tarkastella järjestelmällisesti. Se kokoaa olennaiset muuttujat samaan näkymään, jotta voit vertailla vaihtoehtoja selkeästi ilman erillistä taulukkolaskentaa. Tulokset päivittyvät paikallisesti selaimessa, joten mallia voi käyttää useiden vaihtoehtojen vertailuun peräkkäin.
Näin käytät laskuria
Käytä kenttiä tiiviinä laskentapohjana. Aloita realistisella perustapauksella ja muuta sen jälkeen yhtä oletusta kerrallaan. Näin näet helpommin, mikä syöte ohjaa tulosta eniten. Tässä laskurissa keskeisiä syötteitä ovat: Nimellistuotto (%), Inflaatio (%), Veroprosentti (%), Vuosikulut (%), Vuodet. Jos jokin arvo ei ole tiedossa, käytä mieluummin varovaista arviota kuin liian tarkkaa arvausta. Hyvä käytäntö on laskea perusvaihtoehto sekä varovainen ja optimistinen vaihtoehto. Niiden välinen ero kertoo usein enemmän kuin yksi yksittäinen tulos.
Laskentatapa
Nimellistuotosta vähennetään verot ja kulut, minkä jälkeen se jaetaan inflaatiokertoimella reaalisen vuosituoton ja ostovoiman muutoksen arvioimiseksi. Kaavat antavat samoilla syötteillä aina saman tuloksen. Väliarvoja ei pyöristetä ennen tulosten esittämistä. Tämä vähentää pyöristysvirheen vaikutusta ja tekee herkkyystarkastelusta johdonmukaisempaa. Jos lähtöarvo on nolla tai hyvin lähellä nollaa, tulosta kannattaa tulkita varoen.
Tulosten tulkinta
Tuloksissa näytetään: Nimellistuotto verojen jälkeen (%), Reaalinen vuosituotto (%), Reaalinen kasvukerroin, Ostovoiman muutos (%). Pidä tulosta jäsenneltynä arviona. Tärkein tulos on hyödyllinen, mutta myös tukiarvot ovat tärkeitä, koska ne kertovat, onko tilanne tasapainoinen, herkkä vai lähellä käytännön rajaa. Katso erityisesti, muuttuvatko tukiarvot samaan suuntaan kuin odotit. Jos pieni muutos yhdessä syötteessä siirtää lopputulosta paljon, kyseinen oletus kannattaa tarkistaa luotettavasta lähteestä ennen päätöksen tekemistä.
Käytännön esimerkki
Aloita oletusarvoilla ja vaihda ne omaan tilanteeseesi. Tee ensin realistinen arvio ja muuta sen jälkeen yhtä lähtöarvoa, kuten korkoa, aikaa tai summaa. Kun tulokset ovat rinnakkain, näet nopeasti, mikä oletus vaikuttaa kokonaisuuteen eniten.
Laadun tarkistus
Ennen kuin käytät tulosta päätöksen tukena, tarkista valuutta, maksujakso, korkotaso, prosentit ja mahdolliset lisämaksut. Jos pieni muutos yhdessä syötteessä muuttaa johtopäätöstä paljon, selvitä kyseinen lähtöarvo tarkemmin.
Rajoitukset
Laskuri yksinkertaistaa todellisuutta. Se ei huomioi kaikkia sopimusehtoja, lisämaksuja, veroja, markkinamuutoksia tai henkilökohtaisia taloudellisia ehtoja. Käytä tuloksia vertailun tukena ja tarkista merkittävät päätökset alkuperäisistä ehdoista tai asiantuntijalta.